P2P走到了关键节点 如何踢好临门一脚？

搜狐科技 文／杨舒芳

有人提灯找方向，有人稳步前行忙。互联网金融行业正在经历这样的节奏。在经历早期的野蛮生长后，简单靠人口红利已经不足以支撑起三千多家公司。互联网金融需要新的刺激。

随着宜人贷市值逼近18亿美金，直追P2P鼻祖Lending club的规模，无疑给整治风暴中的互金产业增添了一份强心剂。

谁又能说P2P不是门好生意？

P2P走到了关键的一步

大多数新兴行业要经过一个固定的历程。从野蛮生长，到被误解甚至被妖魔化，再到被接受和认可。P2P正在经历这个过程，并走到了非常关键的一步。功败垂成，走得好就是未来无限可能，走不好则就要折戟沉沙了。

网贷之家的数据显示，P2P新增平台增长率曲线下降明显，累计平台增长率逐步趋近于零。受影响的不只是创业。现存的平台也面临着挑战。在监管政策趋于明朗、专项整治有节奏推进的情况下，P2P开始了“去后进生”的过程，也就是所谓的行业洗牌期。

中国互联网金融协会最近有两个大动作，一是通过了《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》，二是发布了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷》。首个国字号的行业协会正在铺设和架构行业规范。

事实上，从去年7月央行联合10部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，监管大幕就已经在逐渐拉开。12月，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，提出了比较详细的禁止行为、信息披露、资金存管等要求。其中关于信披的不少要求，已接近金融机构的监管标准，比如要求平台披露借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率等多个要素。

今年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，在全国范围内启动为期一年的互联网金河南专业羊癫疯医院融专项整治。有行业人士表示，这次专项整治以排查的方式进行，还是比较震惊的。此前一般都是根据数据和需要来进行，这么大规模还是比较少见。

金融是一个严肃的市场。二八法则同样适用互联网金融，尽管未来市场容量很大，但空间和利润仍然属于头部企业。如何突围，是互金企业当下要解决的命题。

精准客群是规模化的基础

缺乏优质有效的资产，是很多平台都面临的一个问题。尤其在互金平台遍地开花的情况下，资产荒和资产贵，一直是一个难解命题，不少平台的新标更新速度很缓慢。

宜人贷的方式或许会有一定参考意义。

借款规模的增长，直接促进了其营收和利润的翻番。增长背后的关键，即是其对用户群体的精准定位和风险定价。他们的目标客户群定位于城市白领，这个群体收入稳定、注重信用、追求生活品质、有资金需求、对金融有一定了解，并且有深度互联网使用习惯，也是最适合完成线上征信，并且还款能力和还款意愿都较高的群体。

综合来看，P2P企业提升用户数量和放贷规模的首要条件，就是找准自己的客群定位，并形成针对性的风控解决方案，在提升放贷效率的同时，保证坏账水平在可控范围之内。

金融的奇特之处在于，要用钱去赚钱。这就决定了，风控永远先于规模和盈利。一旦找到自己的客群和风控模式，规模效应也会很快显现。